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信用卡未激活就被扣录取度，中信银行信用卡的“谜之操作”让抓卡东谈主对其业务合规性产生质疑。
有抓卡东谈主向「镭射财经」示意，其近期不时接到中信银行信用卡发来的短信，被见知有一笔480元的账单未还。
还款短信中还提到，“本期您已在还款日3月8日前还够最低还款额，剩余金额延后还不影响您的征信。通盘透支金额按日计息，日利率0.05%，折算年化利率18.25%”。
看似平常的还款辅导，却让这位中信银行信用卡抓卡东谈主心生狐疑。该抓卡东谈主说，此前简直在线下参会时承办卡责任主谈主员倾销，办理一张中信银行信用卡，但从始至终未激活，也无任何使用。
经其进一步查询个东谈主征信施展，发现征信施展中载明，该信用卡由中信银行信用卡中心于2024年12月26日披发，但限定2026年2月尚未激活。
张开剩余75%既然征信施展上线路信用卡未激活，那这笔被扣收的用度从何而来？短信中的账单过期不还会不会确切影响个东谈主征信？带着这些疑问，该抓卡东谈主向中信银行信用卡中心客服东谈主员求证。
“客服东谈主员称这张信用卡的电子卡已在其他渠谈激活，这笔账单简直存在，过期不还也会影响征信，但不错刷卡免年费，一年刷够酌量笔数就能减免这笔用度。”该抓卡东谈主说。
面对客服东谈主员的说辞，这位抓卡东谈主不以为然，其觉得这背后可能触及营销套路，邻接抓卡东谈主激活信用卡并刷卡使用。“因为征信施展中已明确线路卡片未激活，既然账户未激活，账单及过期信息又若何会上征信呢？”
《交易银行信用卡业务监督措置意见》第四十九条亦明确圭表，信用卡未经抓卡东谈主激活，不得扣收任何用度。
中信银行信用卡这番“谜之操作”的逻辑，不知所以。但合规争议背后，中信银行信用卡正阅历往返量萎缩、收入下滑及不良率走高的转型阵痛。
凭证财报数据，2025年，中信银行信用卡累计发夹1.29亿张，较上年末增长4.60%；信用卡贷款余额4621.17 亿元，同比减少5.28%。施展期内，中信银行信用卡往返量2.18万亿元，同比下滑10.66%；罢了信用卡业务收入477.49 亿元，同比下滑14.60%。
行为头部发夹行之一，中信银行信用卡近几年阅历了较为权贵的畛域减慢和功绩减慢，直至2025年末，中信银行信用卡功绩瑕疵未止，不良率也创下比年新高。
实质上，受通盘这个词信用卡市集周期转念及存量竞争影响，中信银行信用卡的增长波动也曾抓续了数年。从历史功绩数据来看，中信银行信用卡的震首先艺在2018年前后。
2018年，中信银行信用卡络续保抓高增长，这一年累计发夹6705.69万张，比上年末增长35.27%；信用卡往返量达20815.83亿元，比上年增长39.48%。信用卡贷款余额4420.46亿元，同比增长32.63%。
从2019年开动，中信银行信用卡的功绩增速和畛域增速开动走向下滑。七年间，中信银行信用卡每年的新增发夹量从千万级降到百万级，往返量、贷款余额、收入从二位数增长降到负增长。
其中，往返量救济了信用卡业务的非息收入，贷款余额是信用卡业务中枢利息收入泉源。在贷款畛域策画方面，中信银行信用卡于2017年至2024年，永别录得3332.97亿元、4420.46亿元、5142.50亿元、4852.32亿元、5277.42亿元、5104.67亿元、5206.91亿元、4878.82亿元。
往返量少了，透支余额少了，信用卡业务收入当然也会随之波动。此外，行为分母的贷款余额畛域缩水，不良贷款畛域稍有波动，便会放大举座钞票质地压力。
限定2025年末，中信银行信用卡不良贷款121.18亿元，较上年末减少1.19亿元；不良率2.62%，较上年末高潮0.12个百分点。追忆近五年不良率数据，中信银行信用卡不良率已创阶段性新高。
为了缓解减慢阵痛，中信银行信用卡亦加速业务转型，挖深拓宽获客渠谈，遵循改善客群结构，优化授信资源配置，聚焦自催智商树立，鼎力鼓动分期业务和升值业务，以求稳住畛域，保住收益。
然则，在转型和策画经过中，中信银行信用卡也濒临着无数阔绰者投诉以及存在策画不审慎被罚的情况。
2025年，中信银行信用卡共收到监管渠谈转办投诉、95558渠谈投诉、信用卡中心渠谈投诉过甚他渠谈投诉计较259290笔。中信银行涉诉中，信用卡业务投诉量最大，占比高达53.92%。
合规时弊的出现，似乎也印证了中信银行信用卡转型之险峻，创收与合规的均衡之难。
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